| BA054 |
Analyste crédit immobilier
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OBJECTIFS DE LA FORMATION
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Maîtriser les connaissances de base d’un analyste crédit immobilier.
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PROGRAMME DE LA FORMATION
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| FISCALITE D’UNE OPERATION IMMOBILIERE – 1 JOUR |
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DIFFERENTES IMPLICATIONS FISCALES D'UNE ACQUISITION IMMOBILIERE
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-Acquisitions soumises aux droits d'enregistrement |
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-Acquisitions soumises à la TVA immobilière |
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-Changement de destination et changement d'affectation |
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-Contribution pour dépassement du COS |
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-Taxe foncière sur les propriétés non bâties |
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-TLE et participation pour le financement des voies et des réseaux |
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CALCUL DES REVENUS FONCIERS
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-Définition des revenus fonciers |
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-Détermination du revenu foncier imposable |
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-Souscription de la déclaration n° 2044 |
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-Imposition du revenu foncier |
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-Gestion fiscale des intérêts d’emprunt |
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-Régimes incitatifs : leur devenir |
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REGIME DE TVA DES LOCATIONS IMMOBILIERES
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-Locations soumises de plein droit à la TVA |
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-Locations exonérées de TVA |
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-Locations soumises à TVA par option : champ d'application, modalités de l'option, conséquences générales de l'option |
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-Locations soumises à CRL |
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-Les aménagements apportés par le décret du 10 septembre 2010 |
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-Exercice d'application: identifier grâce à un QCM l'imposition ou non des loyers à la TVA et en tirer les conséquences |
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LOCATIONS IMPOSEES DANS LA CATEGORIE DES BIC
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-Champ d'application |
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-Mode de calcul du revenu imposable |
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-Régimes LMP / LMNP : différences, avantages et inconvénients |
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-Régime du micro-BIC |
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CONSEQUENCES FISCALES DE LA CESSION IMMOBILIERE
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-Régime des plus-values immobilières et son actualité |
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-Traitement fiscal lorsque le cédant est une SCI |
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-Régime fiscal de la cession d'actif immobilier par une société commerciale |
| CREDIT IMMOBILIER – 1 JOUR |
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LE DOMAINE D’APPLICATION DES CREDITS IMMOBILIERS
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-Achat, réparation, construction d’un bien immobilier |
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-Conditions pour les personnes physiques, pour les personnes morales |
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-L’âge légal pour pouvoir emprunter et l'âge maximum |
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LES MODES D'ACQUISITION
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-Les acteurs de l'immobilier |
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-Les différents contrats de vente |
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-Le CCMI et la VEFA |
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LA REGLEMENTATION DU CREDIT IMMOBILIER
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-La Loi LAGARDE |
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-Les pièces constitutives d'un dossier de prêt |
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-Le plan de financement |
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LE CREDIT DU SECTEUR LIBRE
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-Les prêts à taux fixe |
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-Les prêts à taux révisable |
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-Le mixage – lissage de crédits |
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-Les prêts modulables |
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LE CREDIT DU SECTEUR REGLEMENTE
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-Le prêt à taux zéro plus |
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-L'éco prêt à taux zéro |
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-Le prêt épargne logement, le compte épargne logement, le prêt 1 % logement |
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-Le prêt conventionné (classique et PAS) |
| ETUDE DES DOSSIERS – 1 JOUR |
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LE CALCUL D’UNE ENVELOPPE FINANCIERE
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-Equilibre des revenus du client |
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-Calcul des intérêts intercalaires |
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-Calcul de la mensualité maximum du client, montant du prêt principal et plan de financement |
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LA CONSTITUTION DU DOSSIER DE FINANCEMENT
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-Les pièces constitutives du dossier de financement |
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-Les justificatifs pour l’identité, les revenus, les prêts en cours, l’opération à financer, l’apport et les autres crédits |
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-Les points de contrôle et lecture critique des pièces |
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L’ANALYSE D’UN DOSSIER DE FINANCEMENT
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-Rappel sur les régimes matrimoniaux |
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-L'impact du régime matrimonial dans l'approche du crédit immobilier |
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-Le calcul des ratios |
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-L’approche du risque par le «banquier» |
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LE SURENDETTEMENT
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-Qu'est-ce que le surendettement ? |
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-Maîtriser les différentes orientations du dossier de surendettement |
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-Plan à l'amiable : ce qu'il faut savoir pour mieux suivre la personne surendettée |
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-L'échec de la phase amiable : décrypter les différentes procédures au regard des dernières évolutions législatives |
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-Comprendre le rôle du juge et maîtriser les recours possibles |
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-Les différents fichages et leurs conséquences : quel est le rôle de la Banque de France |
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LES PHASES DE MISE EN PLACE D’UN PRET
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-L’offre de prêt |
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-Le délai de réflexion obligatoire : calcul du délai de réflexion, cas de non respect du délai de réflexion |
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-Les déblocages de fonds |
| SAVOIR ANALYSER UN COMPTE DE RESULTAT – 1 JOUR |
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GENERALITES
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-Les informations préalables : les secteurs d’activités, la forme juridique des entreprises |
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-Les différentes comptabilités : la comptabilité standard ou particulière, la comptabilité générale ou analytique |
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ANALYSE DES DOCUMENTS COMPTABLES
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-Le bilan : présentation général, l’étude des postes de l’ACTIF, l’étude des postes du PASSIF |
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-Analyse du compte de résultats : étude des charges et des produits |
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-Les états de fin d’année : le rapprochement bilan/résultats, la liasse comptable et fiscale |
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LA PRATIQUE DE LA COMPTABILITE
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-Les principes de la comptabilité : la comptabilité en partie double, les écritures comptables, le plan comptable |
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-Les supports de la comptabilité : le brouillard, le journal, le grand livre, la balance, le livre des inventaires, le bilan, le résultat |
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-Les principales écritures : les écritures d’inventaire, d’amortissements, de provisions, la variation du bilan et des résultats |
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INITIATION A L’ANALYSE FINANCIERE
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-Le schéma de l’analyse financière : les différentes étapes, les différentes méthodes d’analyse |
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-L’analyse du bilan : le regroupement de postes, le bilan fonctionnel et le bilan financier, l’approche par les ratios, les immobilisations, les stocks, les liquidités |
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-L’analyse du compte de résultats : l’étude analytique des postes, le seuil de rentabilité, la capacité d’autofinancement, la surveillance des ratios, les fonds de roulement, la trésorerie |
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-Etude du tableau de financement : les flux d’emplois, les flux de ressources, la variation du fonds de roulement |
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-Les conclusions de l’analyse : les indicateurs pour la gestion de l’entreprise, l’appréciation du risque pour l’observateur extérieur (banque, assurance, partenaire commercial) |
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L’OUTIL INFORMATIQUE
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-La centrale des bilans : fonctionnement, utilité et conditions d’accès |
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-Les logiciels d’analyse : présentation et logique de base |
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-Les banques de données : principales informations |
| COMPOSANTES DE L’OFFRE DE PRET – 1 JOUR |
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LES GARANTIES
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-Sûretés réelles |
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-Sûretés personnelles |
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-L'hypothèque, le privilège de prêteurs de deniers, le cautionnement, le nantissement |
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LES ASSURANCES
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-Le fonctionnement des assurances de prêt |
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-Le choix de l'assurance groupe |
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-L'assurance décès, invalidité, incapacité |
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-L'assurance perte d'emploi |
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-Le questionnaire médical |
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-L'assurance de l'immeuble |
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LES COMPOSANTES PRINCIPALES DE L’OFFRE
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-L'emprunteur, l'opération, l'endettement, le FICP, le coût du crédit, les seuils de l'usure |
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-L'offre de crédit |
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-Le calcul du taux effectif global (aussi appelé TEG) |
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-La validité de l'offre, les remboursements anticipés |
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LES COMPOSANTES DES REMBOURSEMENTS
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-Le montant des amortissements |
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-Le montant des intérêts |
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-Le montant des intérêts intercalaires |
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-Le montant des assurances |
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LE TABLEAU D 'AMORTISSEMENT
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-Le montant du capital à amortir |
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-Le montant des intérêts à payer |
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-Le solde restant dû |
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-Le calcul du remboursement par amortissement constant |
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-Le calcul du remboursement par annuités constantes |
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PERSONNES CONCERNEES
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Cadres bancaires intéressés par le crédit immobilier.
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PRE REQUIS DE LA FORMATION
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Aucun.
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LE FORMATEUR
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Spécialiste de la gestion bancaire et des crédits immobiliers.
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METHODES PEDAGOGIQUES DE LA FORMATION
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Le stage est construit autour de cas réels pour confronter les stagiaires à des situations concrètes et les entraîner
à répondre aux questions sur les crédits immobiliers qui se posent vraiment à eux.
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Les méthodes utilisées seront actives, alternant les travaux de groupes, les apports théoriques et les exercices pratiques sur les crédits immobiliers.
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DUREE ET TARIF DE LA FORMATION
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QUESTIONNAIRE D'ANALYSE DU BESOIN
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L'apprenant renseigne un questionnaire d’analyse du besoin afin que le formateur prenne connaissance d’une part de son activité,
de son niveau de compétence, de ses préférences d’apprentissage et des objectifs opérationnels spécifiques. Il s’agit aussi de confirmer que l’apprenant dispose des prérequis pour suivre la formation. Ce dernier exprime enfin, en confidentialité, l’existence d’un handicap à prendre en compte par le Référent Handicap au niveau des moyens d'apprentissage ainsi que de l'assistance technique et d'accompagnement nécessaire.
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ACCESSIBILITE DES FORMATIONS AUX PERSONNES HANDICAPEES
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Nos formations sont accessibles aux personnes handicapées.
Afin de mettre en œuvre toutes les mesures d'accompagnement nécessaires à la formation de la personne en situation de handicap permanent ou temporaire, l'apprenant
contacte en amont de la formation le conseiller ProFormalys afin d'être mis en relation avec le Référent Handicap.
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MODALITES D'EVALUATION DE LA FORMATION
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Tests de contrôle des connaissances à l’aide de QCM. L’évaluation permet de mesurer le niveau d'atteinte des objectifs opérationnels par l'apprenant.
La formation est sanctionnée par une attestation individuelle de fin de formation avec une évaluation des acquis mentionnant le niveau d'acquisition de l'apprenant.
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MESURE DE LA SATISFACTION DE L’APPRENANT
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A l’issue de la formation, l’apprenant indique son niveau de satisfaction en termes d’organisation, de conditions d’accueil, de qualités pédagogiques du formateur ainsi que des méthodes, moyens et supports d'apprentissage utilisés. Cette mesure de la satisfaction fait l'objet d'un enregistrement par le groupe ProFormalys en vue de l'analyse et du traitement des appréciations formulées. Cette analyse concerne d’une part la formation proprement dite et d’autre part plus globalement l’activité du centre de formation.
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COMPTE RENDU DU FORMATEUR
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A l’issue de la formation, le formateur rédige un compte rendu indiquant le contexte de la formation, les objectifs spécifiques des participants en lien avec leur activité professionnelle, les méthodes pédagogiques employées, le retour des participants et les compléments éventuels apportés au programme en fonction des demandes de ces derniers.
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Du 25 Novembre 2024 au 29 Novembre 2024